Upadłość konsumencka to proces prawny umożliwiający osobom fizycznym, które nie prowadzą działalności gospodarczej, uporządkowanie swojej sytuacji finansowej poprzez umorzenie części lub całości długów, których nie są w stanie spłacić. Proces ten rozpoczyna się od złożenia wniosku do sądu o ogłoszenie upadłości, który analizuje sytuację finansową dłużnika. Jeśli sąd uzna, że dłużnik jest niewypłacalny i nie działał celowo na swoją niekorzyść, ogłasza upadłość, co prowadzi do ustalenia planu spłaty lub umorzenia zobowiązań.
Jak przebiega proces upadłości konsumenckiej?
Proces upadłości konsumenckiej rozpoczyna się od dokładnej analizy sytuacji finansowej dłużnika, aby ustalić, czy spełnia on warunki niewypłacalności, czyli niezdolności do spłaty wymagalnych zobowiązań. Gdy zostanie to potwierdzone, kolejnym krokiem jest przygotowanie szczegółowego wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, który należy złożyć w sądzie rejonowym właściwym dla miejsca zamieszkania dłużnika – np. w Poznaniu. Wniosek ten musi zawierać kompletne informacje dotyczące majątku, zobowiązań, dochodów oraz listy wierzycieli.
Po złożeniu wniosku sąd dokonuje jego weryfikacji, badając czy spełnia on formalne i materialne przesłanki, takie jak brak rażącego niedbalstwa ze strony dłużnika w doprowadzeniu do niewypłacalności. Jeśli sąd uzna wniosek za zasadny, ogłasza konsumencką upadłość i powołuje syndyka, który przejmuje zarządzanie majątkiem dłużnika, tworząc tzw. masę upadłościową. Syndyk ma za zadanie likwidację majątku poprzez jego sprzedaż i rozdzielenie uzyskanych środków pomiędzy wierzycieli zgodnie z kolejnością zgłoszonych roszczeń. Nie cały majątek dłużnika jest poddawany likwidacji – przepisy przewidują pewne wyłączenia dotyczące przedmiotów niezbędnych do codziennego życia. W trakcie postępowania, syndyk również zbiera zgłoszenia wierzytelności od wierzycieli, ustalając pełen zakres zobowiązań dłużnika. Równolegle do procesu likwidacji majątku, sąd może zdecydować o ustaleniu planu spłaty wierzycieli, który określa, jakie kwoty i w jakim czasie dłużnik będzie spłacał swoje zobowiązania. Plan ten jest dostosowywany do możliwości finansowych dłużnika i zazwyczaj trwa od kilku miesięcy do kilku lat.
W przypadku rzetelnego realizowania planu spłaty, sąd może umorzyć pozostałe niespłacone długi, co pozwala dłużnikowi na rozpoczęcie nowego życia bez ciężaru zaległych zobowiązań. Cały proces jest monitorowany przez syndyka, który czuwa nad prawidłowym przebiegiem postępowania i współpracą dłużnika z wierzycielami oraz sądem.